Entender cómo se estructura el pago de una hipoteca es fundamental para tomar decisiones financieras acertadas. Muchas personas firman su préstamo sin conocer bien cómo se calcula la cuota mensual ni cómo pueden reducir el coste total de su hipoteca con el tiempo. En este artículo te explicamos de forma clara el funcionamiento del sistema francés de amortización, el papel que juega el euríbor y cómo aprovechar las amortizaciones anticipadas para ahorrar.

Cómo funciona el sistema francés de amortización

Cuota constante, pero con reparto cambiante

La mayoría de hipotecas en España se basan en el sistema de amortización francés, que establece una cuota mensual fija durante todo el préstamo. Sin embargo, esa cuota se compone de una parte de capital y otra de intereses, y su proporción varía con el tiempo.

Durante los primeros años, la mayor parte del pago corresponde a intereses, mientras que la amortización del capital es menor. A medida que avanza el plazo, esta proporción se invierte, y el capital cobra más peso en la cuota. Es un sistema que facilita la planificación financiera, aunque concentra los intereses en la primera etapa del préstamo.

Hipotecas a tipo variable: el impacto del euríbor

¿Qué ocurre cuando el euríbor sube o baja?

Si tienes una hipoteca a tipo variable, el importe de tu cuota dependerá del euríbor, el índice de referencia más utilizado en este tipo de préstamos. Este se revisa generalmente cada seis o doce meses y puede aumentar o disminuir en función del mercado.

Cuando el euríbor sube, tu cuota mensual también se incrementa. Por eso es importante considerar este factor al elegir entre una hipoteca fija o variable. Las hipotecas fijas ofrecen estabilidad, mientras que las variables pueden comenzar con un coste menor, pero son más sensibles a las subidas del euríbor.

Cómo ahorrar con la amortización anticipada

Reducir plazo o cuota: dos formas de optimizar tu hipoteca

Si dispones de un dinero extra, una de las mejores decisiones financieras que puedes tomar es amortizar anticipadamente tu hipoteca. Esta opción puede realizarse de dos maneras:

• Reducir el plazo del préstamo: permite ahorrar más intereses, ya que el tiempo durante el que estás pagando es menor.

• Reducir la cuota mensual: es útil si necesitas aliviar tu carga financiera mes a mes, ganando en liquidez.

Muchas entidades permiten hacer amortizaciones anticipadas con comisiones muy bajas o incluso sin coste. En Caja Rural del Sur te asesoramos personalmente para que elijas la opción que más te convenga según tu situación económica.

¿Existen ventajas fiscales al pagar una hipoteca?

Aunque la deducción por adquisición de vivienda habitual desapareció en 2013 para nuevas compras, si compraste tu vivienda antes de esa fecha aún puedes beneficiarte de una deducción en tu declaración de la renta.

Además, en algunas comunidades autónomas existen bonificaciones fiscales específicas, por lo que es recomendable informarse bien o consultar con un asesor especializado para aprovechar al máximo estas ventajas.

Caja Rural del Sur, tu apoyo en el camino hacia tu hogar

Comprar una casa es una de las decisiones más importantes de tu vida. En Caja Rural del Sur te acompañamos para que lo hagas con seguridad, transparencia y la información que necesitas.

Te ofrecemos soluciones hipotecarias adaptadas a ti, con un trato cercano y condiciones claras. ¿Quieres saber qué hipoteca se ajusta mejor a tus necesidades? Pide cita a través de nuestra web o visita tu oficina más cercana. Estamos aquí para ayudarte a construir tu futuro, paso a paso.